Банки захотели получить право отказывать в переводах по решению суда для борьбы с мошенничеством и обналичиванием

5669
0
56690
Источник: Версия

Операции по списанию средств, которые осуществляются через исполнительные листы, нередко бывают мошенническими, но банки не могут им противостоять даже при подозрении в краже. Они попросили предоставить им право не выполнять соответствующие решения судов в ряде случаев.

Банки выступили с предложением радикального способа борьбы с подозрительными операциями, которые производятся через исполнительные листы и направлены на обналичивание средств или кражу денег. Финансовые организации хотят, чтобы им предоставили право не выполнять требования клиентов по взысканию денег по такого рода документам в определенных случаях. Об этом, как сообщает издание РБК, говорится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленного в Минюст 17 февраля. Замглавы совета Александр Наумов подтвердил, что такое письмо действительно было отправлено.

Обманные листы

В начале текущего года Минюст и Центробанк возобновили свою работу над законопроектом, цель которого заключается в решении проблемы обналичивания и отмывания денежных средств посредством исполнительных листов. Согласно предложению властей, деньги по таким документам следует зачислять исключительно на счета в российских банках, даже если в качестве их получателя фигурирует нерезидент. Банки поддерживают идею, но считают необходимым дополнить ее.

Если говорить о легальных операциях по исполнительным листам, они используются для того, чтобы в принудительном порядке взыскать деньги с должника, будь то компания или физлицо. В соответствии с действующим законом «Об исполнительном производстве» обязанность банков заключается в том, чтобы незамедлительно переводить средства со счета должника в пользу взыскателя при наличии исполнительного лита или иного документа, обладающего подобным статусом – это может быть, к примеру, исполнительная подпись нотариуса или решение комиссии по трудовым спорам. И даже если у банка имеются сомнения в том, что исполнительный документ является подлинным, он не может отказаться совершать данную операцию.

Правом направлять в банки исполнительные листы обладают приставы, которые могут предоставлять документы в электронном виде, а также сами взыскатели, предъявляющие их в бумажном варианте. Во второй половине прошлого года был зарегистрирован резкий приток исполнительных листов на бумажных носителях от компаний и граждан – и подлинными были далеко не все.

Отмывание и обналичивание

Банки фиксируют две схемы с использованием исполнительных листов. Первая – это взыскание фиктивно созданной задолженности. Как это работает? Компании, находящиеся в сговоре, реально обращаются в суд для того, чтобы заручиться законным основанием для списания денег со счета одной из них на счет другой по исполнительному листу. Этот способ может применяться для отмывания средств, а также для того, чтобы перевести деньги с уже заблокированного счета юрлица. К слову, нередко бывает и так, что исполнительные листы выдают иностранные суды.

Вторая распространенная схема – подделка исполнительных документов в целях обналичивания средств. Злоумышленники, используя данные, которые можно найти в открытом доступе, создают «двойника» должника. Банк, который получает исполнительный документ, в соответствии с законом должен списать средства в пользу взыскателя, но не обязан предупреждать об этом клиента.

Правда, со стороны властей были попытки этому противостоять. Так в октябре 2019 года в РФ вступили в силу поправки в закон «Об исполнительном производстве», которые расширили список идентификаторов должника. Согласно изменениям, в целях корректного взыскания средств в исполнительных листах должны фигурировать дата и место рождения, серия и номер паспорта, ИНН и СНИЛС – для физлиц, и ИНН и ОГРН – для компаний. Это должно было отсечь часть случаев мошенничества, но на практике приставы не всегда следуют этим нормам. Банки хотят получить право не проводить переводы по исполнительным листам в тех случаях, когда в них отсутствуют дополнительные реквизиты. Кроме того, они требуют, чтобы в базу Федеральной службы судебных приставов вносились только документы с дополнительными реквизитами.

Также банки рассчитывают на ограничение оборота исполнительных листов на бумажных носителях: организации просят, чтобы им разрешили отказывать их предъявителям, если данных о бумажном листе нет в электронной базе ФССП. И, наконец, банки настаивают на том, чтобы переводы по исполнительным листам от иностранных судов осуществлялись исключительно через систему ФССП. Они считают, что появление дополнительных фильтров позволит снизить активность мошенников и воспрепятствовать выводу средств и легализации преступных доходов.

К слову, 18 февраля зампредседателя Центробанка России Дмитрий Скобелкин в ходе встречи руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, заявил о сокращении незаконного вывода денежных средств за рубеж через российские банки в 2020 году на 21,2%, до 52 миллиардов рублей. Он также рассказал, что объем обналичивания денег в банковском секторе в 2020 году снизился со 110 миллиардов рублей годом ранее до 78 миллиардов рублей.

В интересах клиентов?

РБК отмечает, что в ряде крупных российских банков поддерживают позицию НСФР. Участники рынка считают, что возможность отказывать в переводах по исполнительным листам помешает только мошенникам и никак не отразится на интересах добросовестных клиентов и взыскателей. По сути, все, что требуется – это детально прописывать реквизиты сторон, и едва ли это затруднит добросовестных клиентов. Если банки получат более широкие полномочия, число случаев отмывания денег посредством исполнительного производства должно значительно снизиться.

С другой стороны, это может создать проблемы для кредиторов: ведь в таком случае им придется собирать все необходимые данные об ответчике, и судебный процесс рискует затянуться.

Главным риском, по оценке экспертов, в данном случае является волокита на этапе судебных разбирательств. Для того, чтобы процедура не усложнялась, нужно, чтобы суды оперативно запрашивали информацию, а ответчиков должным образом уведомляли о процессе, и те могли при необходимости выступить в защиту своих интересов.

Для развития системы исполнения судебных решений необходимо наладить постоянный электронный документооборот между судами, ФССП и банками: тогда предъявление в банк недостоверных исполнительных документов удастся исключить.

Проблемы могут возникнуть и с исполнительными листами из-за рубежа: есть риск, что такой документ не удастся ни предъявить в банк, ни зарегистрировать в базе судебных приставов.

20.02.2021

Материалы по теме

Банки захотели получить право отказывать в переводах по решению суда для борьбы с мошенничеством и обналичиванием