ЦБ вновь введёт нулевые комиссии для банков в Системе быстрых платежей

3946
0
39460
Источник: Версия

С апреля 2020 года регулятор отменит комиссии для банков-участников Системы быстрых платежей. Идя на такой шаг, ЦБ справедливо рассчитывает, что избавленные от дополнительной финансовой нагрузки банки сделают комиссии для физических лиц ниже или вовсе их отменят.

Совет директоров российского регулятора принял решение временно вернуть нулевые комиссии для банков, участвующих в Системе быстрых платежей. Как сообщается на сайте организации, с 1 апреля по 30 июня 2022 года будет введён льготный период. По мнению ЦБ, это нововведение должно побудить российские банки брать минимальные комиссии с клиентов при совершении таких платежей.

В настоящее время кредитные организации платят комиссионные с каждого перевода между счетами физлиц. Регулятор получает свой процент в качестве оператора СБП.

Предполагается, что льготный период продлится до июля 2022 года, что позволит банкам ввести минимальные тарифы на переводы либо вовсе сделать их бесплатными в связи с отсутствием необходимости платить комиссию ЦБ. По крайней мере, именно на такой эффект рассчитывает регулятор.

Ранее в феврале зампред ЦБ Ольга Скоробогатова анонсировала введение льготного периода для российских банков, участвующих в СБП. На ежегодной встрече участников бизнеса с руководством Центробанка она сообщила, что льготный период планируется ввести до конца 2022 года, однако в дальнейшем сроки были скорректированы в меньшую сторону.

Как отметила на встрече Скоробогатова, в ЦБ «с разных сторон» пришли запросы на продление льготного тарифа СБП, который практиковался в 2019 году. Она пояснила, что ЦБ осознаёт финансовую нагрузку, которая ложится на банки из-за введения комиссий со стороны регулятора. По итогам детальной проработки данного вопроса Центробанк пришёл к выводу, что возможно возвращение к нулевой комиссии при переводе средств между счетами физлиц.

Быстрые платежи

Напомним, Система быстрых платежей, с помощью которой физлица могли совершать переводы друг другу по номерам телефонов, была запущена в 2019 году. С помощью неё граждане получили возможность осуществлять мгновенные переводы между счетами, открытыми в разных банках, а также совершать покупки по QR–коду. В последнем случае средства со счёта физлица поступали на счёт юридического лица.

До 2020 года такие переводы работали в льготном бесплатно режиме, в дальнейшем ЦБ начал взимать комиссию как с отправителя, так и с получателя. Она составляет 5 копеек за перевод до 125 рублей, 12 копеек — до 250 рублей, 30 копеек — до 1000 рублей. Перевод от 1000 до 30000 рублей стоит 80 копеек, от 3000 до 6000 рублей — 2 рубля, свыше 6000 рублей — 3 рубля.

С октября 2019 года к системе обязали подключиться все 11 системно значимых российских банков, однако Сбербанк, являющийся крупнейшим в России, до сих пор этого не сделал. Как известно, руководитель организации Герман Греф неоднократно подвергал эту систему критике, кроме того, у организации есть своя собственная система быстрых переводов, к которой подключены и другие банки.

Комиссия комиссии рознь

Центробанк продолжает внимательно изучать, какие комиссии на соответствующие переводы вводят российские банки для своих клиентов. Если будет выявлено, что эти комиссии существенно завышаются и ограничивают возможность беспрепятственного перевода денег, ЦБ воспользуется законным правом установить верхние пределы. Некоторые банки принялись вводить комиссии для клиентов уже в 2019 году, когда ещё действовал льготный период от ЦБ. С вводом комиссии регулятора в 2020 году таких банков стало ещё больше. Скоробогатова пояснила, что несмотря на фактическую бесплатность этих операций, кредитные организации нередко вводили для клиентов комиссию в размере 1,-1,5 процента, то есть как по карточным переводам. Тем не менее, большинство банков-участников СБП предоставляли клиентам соответствующие услуги бесплатно.

ЦБ также позаботился об установлении тарифов на переводы от юрлиц и ИП в пользу физлиц. Пока таких операций в системе нет, но уже в 2020 году может быть предоставлена возможность начисления зарплаты по номеру телефона. Регулятор ввёл максимальный порог комиссии за переводы от физлиц юрлицам и ИП, новые ставки начнут действовать с апреля 2020 года.

Будем снижать

В феврале сообщалось, что при введении льготного нулевого тарифа банки-участники СБП готовы рассмотреть снижение или отмену комиссии для физических лиц. По данным РБК, «Русский стандарт» готов рассмотреть отмену десятирублёвой комиссии, которая была введена после отмены льготного периода в 2020 году. Абсолют Банк ввёл для клиентов комиссию в размере 0,05 процента от суммы перевода, при этом она не может быть ниже 15 рублей. Директор департамента розничных продуктов организации Виталий Костюкевич пояснил, что при введении ЦБ нулевого тарифа банк, в свою очередь, снизит свою комиссию до минимально возможной.

Комиссия Московского кредитного банка «соответствует предложению ЦБ», сообщил глава департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков. Он пояснил, что переводы в СБП бесплатны в рамках льготного лимита, привязанного к уровню карты клиента. В случае введения ЦБ мер по установлению нулевой комиссии, МКБ намерен ввести нулевой тариф по всей линейке. В беседе с изданием представители ВТБ заявили, что нулевой тариф будет сохранён для клиентов до конца первого квартала. Промсвязьбанк, который в настоящее время взимает с клиентов комиссию за переводы, также сообщил о готовности пересмотреть её размер, если ЦБ пойдёт на введение льготного периода.

Райффайзенбанк, большинство клиентов которого ограничиваются переводами до 10 000 рублей, не берёт комиссию за такие суммы. Если размер перевода превышает 10 000 рублей, за него взимается комиссия в 1,5 процента от суммы. При определении размера комиссии руководство кредитной организации будет опираться на показатели рынка: если клиенты банка проявят интерес к более крупным переводам, банк будет готов пересмотреть размеры комиссии.

«Открытие», Тинькофф Банк и Альфа-банк не взимают комиссии за переводы. Как сообщили в пресс-службе Тинькофф-банка, расходы организации на нулевую комиссию составляют несколько миллионов рублей в месяц.

По мнению экспертов, введение Центробанком льготного периода позволит участникам рынка сократить издержки в условиях ограниченности доходной базы, высокой конкуренции и нагрузки со стороны регулирующих органов. Центробанк опасается, что банки могут повысить тарифы в СБП, это существенно замедлит рост количества переводов через систему. В результате таких манипуляций СБП потеряет возможность стать всеобъемлющей системой, как это планировалось изначально.

26.02.2020

Материалы по теме

ЦБ вновь введёт нулевые комиссии для банков в Системе быстрых платежей