Центробанк обнаружил схему отмывания денег при помощи инвестиционных монет

3576
0
35760
Источник: Версия

Центробанк выявил операции с использованием инвестиционных монет, направленные на отмывание средств. Речь идет о новой версии старой схемы, которая начинается с перечисления денег фиктивной фирме, приобретающей монеты, и заканчивается их сдачей в банк за наличные.

В Центробанке усматривают признаки использования инвестиционных монет в целях отмывания денег. Об этом сообщает издание РБК со ссылкой на представителя регулятора. ЦБ удалось обнаружить признаки того, что отдельно взятые операции, осуществляющиеся с инвестмонетами, выглядят подозрительно и направлены на обналичивание денежных средств. В случае выявления регулятором таких операций информация о них принимается во внимание при оценке риска вовлеченности клиентов кредитных организаций в проведение подозрительных операций на платформе «Знай своего клиента».

В личных кабинетах поднадзорных организаций Росфинмониторинг уже разместил описание типологии совершения подозрительных транзитных операций, в которых используются инвестиционные монеты из драгметаллов. Об этом сообщили изданию в консалтинговой компании ФБК*.

Хорошо забытое старое

Telegram-канал «Тот самый 115-ФЗ» также упоминает о схеме и приводит ее краткое описание. Как обращает внимание канал, несколько лет назад примерно такая же схема, только с использованием векселей, использовалась для обналичивания миллиардных сумм, однако после ужесточения ФЗ-115 и работы ЦБ она на какое-то время ушла в небытие. В прошлом году схема получила вторую жизнь с активизацией покупки золота и инвестиционных монет из драгметаллов. Вместо векселей, соответственно, начали использоваться монеты.

Механизмы реализации и состав участников махинаций может варьироваться, однако, как указывает канал, практически во всех случаях имеет место передача инвестмонет от юридических лиц, выступающих первичными приобретателями, физическим в рамках фиктивных договоров.

Как правило, схема начинается с того, что организация, которой требуется обналичить средства, перечисляет нужную сумму контрагенту – техническому юрлицу – в качестве оплаты за некие товары, услуги, проведенную работу и так далее. Затем полученные деньги переводятся на счет реальной фирмы, которая занимается куплей-продажей драгоценных металлов – уже как оплата за приобретение инвестиционных монет.

После того, как были осуществлены несколько последовательных перепродаж аффилированным посредникам, инвестмонеты продают банку, а полученные средства обналичиваются физлицами.

Как указывают в ФБК, неизвестно, о каких суммах идет речь, если говорить об общем объеме обналичивания по данному механизму, однако каждая отдельно взятая операция проводится, как правило, в размере 10-25 миллионов рублей.

Что такое инвестиционные монеты и зачем они нужны?

Инвестиционные монеты, которые изготавливаются из драгметаллов, ЦБ выпускает с 1996 года. Согласно законодательству, они могут быть легальным средством расчетов – наряду с обычными монетами. При желании их можно использовать при расчетах по номиналу, однако реальная стоимость таких монет значительно выше. Она постоянно меняется в зависимости от того, сколько стоит тот или иной драгоценный металл. Со временем цена может увеличиться, и это принесет инвестиционный доход. Чеканку таких монет осуществляют монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге, а продажа производится через банки. Кроме того, монеты могут быть заложены в ломбард либо проданы с рук – все это вполне законно.

В отличие от физического золота и серебра, монеты в определенный период получили большую популярность, так как при продаже не облагались НДС. Весной 2022 года ситуация немного изменилась: золотые и серебряные слитки также перестали облагаться НДС.

Что касается стоимости обратного выкупа монет, кредитные организации определяют эти суммы самостоятельно. Наиболее распространена инвестиционная монета «Георгий Победоносец» из золота, номинал которой составляет 50 рублей. За весь период ее существования, с 2006 по 2022 год, в соответствии со статистикой регулятора Центробанк выпустил 6,2 миллиона таких монет.

Высокий риск и много сложностей

Эксперты, мнение которых приводит РБК, считают, что приведенная выше схема вряд ли способна оказать значительное влияние на объемы обнала. Это связано с ограниченностью тиражей инвестиционных монет, а также количеством монет, находящихся в обороте. Кроме того, существуют различные сервисы и биржи драгметаллов, которые помогают оперативно определить рыночную стоимость того или иного экземпляра. Это значит, что не получится существенно завысить или занизить ценник при совершении сделки в банке.

Специалисты находят обналичивание средств с помощью инвестмонет достаточно сложным и невыгодным в краткосрочной перспективе решением, так как подобные сделки сопряжены с высокими рисками. Во-первых, у банков есть возможность предложить держателям монет их обратный выкуп по установленным организацией ценам, основывающимся на стоимости драгметалла на момент выкупа, то есть, нельзя говорить о финансовой стабильности данного инструмента. Во-вторых, если монета находилась во владении человека меньше трех лет, при продаже он вынужден будет заплатить НДФЛ в размере 13% от разницы между первоначальной и последней ценой монеты.

Для обналичивания существенного объема средств понадобятся или очень редкие и дорогостоящие инвестмонеты, или большой объем ходовых экземпляров – соответственно, заинтересованным лицам придется совершить большой объем операций. К тому же, всегда есть риск, что в банке попросту откажутся от сделки, если некий клиент пожелает вернуть туда инвестмонеты на несколько миллиардов рублей – ведь организации не нужен такой объем.

Как выявить схему?

ЦБ умеет «ловить» сомнительные схемы, связанные с инвестиционными монетами. Существуют определенные признаки, которые как бы служат индикатором. Прежде всего, регулятор интересуют ситуации, когда инвестмонеты покупают и продают организации, имеющие признаки фиктивности, не связанные по роду своей деятельности с финансовым посредничеством и инвестиционной деятельностью. Также в поле зрения ЦБ попадают крупные операции – в диапазоне 10-25 миллионов рублей и более. «Звоночком» будет и продажа инвестмонет банку физлицом с признаками подставных лиц. Наконец, еще один признак – высокий или средний уровень риска ЗСК с признаками обналичивания у участников сделки.

Эксперты указывают, что вариантов противостоять данной схеме не слишком много. В их числе – ужесточение мер контроля за операциями, имеющими признаки фиктивности, отслеживание перечисленных выше критериев, по которым можно вычислить пресловутую схему, проведение обязательных проверок покупателей и продавцов монет со стороны банков. Для этого, как считают специалисты, можно ввести требование к продавцам о предоставлении всей цепочке сделок по переходу права собственности на монеты.

17.01.2023

Материалы по теме

Центробанк обнаружил схему отмывания денег при помощи инвестиционных монет