Российский регулятор собирается оценить целесообразность создания рекомендаций для банков по обслуживанию несовершеннолетних клиентов. Автором предложения по введению «родительского контроля» за финансами молодых россиян выступил «Народный фронт».
В обращении к Центробанку активисты отметили, что банки, используя свободную трактовку норм Гражданского кодекса, открывают счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет, не получая на это согласие их родителей или других законных представителей. Вместе с этим взрослым членам семей юных клиентов отказывают в предоставлении информации об операциях, ссылаясь на банковскую тайну. Между тем, отсутствие надзора родителей за счетами детей чревато попаданием последних в мошеннические схемы. В письме за подписью первого зампреда Центробанка Сергея Швецова указано, что представители подростков имеют право получать информацию о совершаемых операциях.
Отсутствие контроля
Авторы инициативы о введении «родительского контроля» за счетами подростков из ОНФ отмечают, что в проект «За права заёмщиков» поступают обращения граждан о том, что они не могут получить в банках выписки по счетам своих детей. Как отмечается в документе, банки при отказе предоставить требуемую информацию ссылаются на закон о защите банковской тайны.
В соответствии с нормами ГК, несовершеннолетние россияне, которым исполнилось 14 лет, могут совершать сделки с письменного согласия законных представителей. Отмечается, что заключение договора банковского счёта входит в список операций, которые несоверошеннолетний не может совершить самостоятельно.
Тем не менее, российские банки активно открывают подросткам счета, обосновывая свои действия статьёй 834 ГК РФ, в соответствии с которой к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. Как отмечается в документе, банки приравнивают вклад и счёт.
Этот подход делает возможным предоставление банковских карт несовершеннолетним без получения согласия их родителей, полагают в ОНФ. Эта практика приводит к тому, что банки отказывают законным представителям подростков в доступе к информации о счетах, тем самым лишая их шансов предотвратить необдуманные и даже незаконные поступки.
Всех родителей, которые недовольны такой политикой, банки отправляют в суд. В соответствии с российскими законами, граждане младше 18 лет являются частично дееспособными, поэтому защищать их интересы в суде и других инстанциях должны законные представители, которыми являются родители, опекуны и другие лица. При этом, как отметили в ОНФ, в вопросах банковского обслуживания у законных представителей на деле нет возможности исполнять эти функции. В связи с этим авторы инициативы полагают, что разрешить это противоречие нужно уже сейчас, пока у несовершеннолетних на руках не слишком много банковских карт.
Лёгкая добыча для мошенников
По данным обзора ФинЦЕРТа ЦБ по кибератакам, в стране наблюдается стремительный рост количества мошеннических операций против молодых россиян. Как следует из обзора, доля людей до 20 лет среди жертв мошенников достигла 4 процентов.
В ОНФ выступили за прививание подросткам финансовой грамотности, причём данный процесс должен проходить с участием их родителей. Это убережёт молодых людей от ошибок, которые нередко совершаются из-за неумения осознавать последствия своего поведения. К примеру, подростки, ставшие жертвами обмана, неохотно сообщают об этом взрослым
Кроме того, подростки и сами могут стать участниками мошеннических схем. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева сообщила «Известиям», что одна из обратившихся в ОНФ россиянок узнала, что её 16-летний ребёнок делает ставки на спорт. Кредитная организация отказала женщине в получении выписок со счёта и ограничении транзакций. Другая кредитная организация не стала уведомлять мать подростка о хищении со счёта денег, которые откладывались на покупку ноутбука. Ещё одному подростку на карту начали поступать крупные суммы. Его родители обеспокоились, что несовершеннолетнего могли использовать как подставное лицо, на счёт которого переводятся украденные средства.
Имеют право знать
В ответном письме за подписью Швецова отмечается, что ЦБ не наделен полномочиями по официальному разъяснению гражданского законодательства, но позиция по этому вопросу у регулятора есть. Как отмечается в документе, договор банковского счета не внесён в число сделок, которые россияне в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать самостоятельно. В ответе ЦБ сообщается, что положения пункта 3 статьи 834 ГК РФ о том, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, не предполагают распространения правил о договоре банковского вклада на отношения, связанные с заключением договора банковского счета.
Центробанк также захотел получить комментарии Минпросвещения по вопросам определения объёма дееспособности россиян в возрасте от 14 до 18 лет и пределов полномочий лиц, являющихся их законными представителями. После изучения этой позиции регулятор сделает выводы о целесообразности издания рекомендаций для кредитных организаций по практике обслуживания этой категории клиентов.
Центробанк задумался о введении «родительского контроля» за счетами подростков