Почему-то многие руководители банков считают, что учреждение создано именно и специально ради них и выводят деньги в личных целях. Центробанк отзывает у таких финансово-кредитных учреждений лицензии, а вслед за этим уголовные дела не заставляют себя ждать. Очередным фигурантом дела о растрате и мошенничестве стал Республиканский социальный коммерческий банк (РСКБ).
Со скамьи подсудимых прямиком в колонию отправятся сразу 5 женщин из руководящего звена обанкротившегося РСКБ. Бывших топ-менеджеров банка обвиняют в выводе из кредитного учреждения активов на сумму около 1,6 млрд рублей. Дело в отношении Татьяны Никитиной, Екатерины Барановой, Лилии Мироновой, Галины Лихачевой и Алевтины Павловой Хамовнический райсуд столицы начал рассматривать в феврале 2022 года. Все пять фигуранток обвиняются в особо крупной растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ), а экс-председатель правления банка Павлова ещё и в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ). В отношении последней прокурор требует назначить 8 лет лишения свободы, первым четырём грозит по 7 лет.
Расследование всех фактов растрат и мошенничества началось в 2016 году и уместилось на 392 объёмных томах. В правоохранительные органы обратился Центробанк, ранее – в июне 2015 года – отозвавший у РСКБ лицензию, а затем обнаруживший факты хищений из банка.
Первой под следствие попала теперь уже экс-председатель правления РСКБ Алевтина Павлова в августе 2017 года.
По версии следствия, в 2014–2015 годах топ-менеджмент РСКБ выдавал кредиты фирмам, «обладающим признаками, свидетельствующими об отсутствии у них реальной хозяйственной деятельности … а также банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами». Центробанк и следствие посчитали это прямым выводом средств из банка. При этом нужно учесть, что почти все средства банка представлял кредитный портфель, состоящий из займов юридическим лицам.
Кроме того, за день до отзыва у банка лицензии фигуранты уголовного дела заключили ряд сомнительных договоров цессии, уступив права требования по выданным кредитам коммерческим фирмам, имевшим счета в этом кредитном учреждении. В итоге компании в тот же день погасили перед кредиторами все задолженности, что следствие сочло всё тем же выводом активов.
Но в 2019 году дело в отношении госпожи Павловой с помощью адвокатов едва не развалилось. Защитники подали ходатайство о возвращении материалов дела на доследование. Адвокаты нашли лазейку в том, что следствие не представило доказательств того, что кредиты выдавались фиктивным фирмам, а их учредители и генеральные директора даже не были допрошены.
24 августа 2015 года, после отзыва лицензии, Республиканский социальный коммерческий банк был признан банкротом.
Но не долгим было облегчение госпожи Павловой. При доследовании выяснилась ещё масса фактов растраты. В ГСУ СКР установили причастность к махинациям и других топ-менеджеров РСКБ. В марте 2021 года были задержаны члены правления Татьяна Никитина и Екатерина Баранова, член совета директоров Лилия Миронова и начальник кредитного управления Галина Лихачёва. Свежие уголовные дела объединили с делом Павловой по выводу из банка 1,6 млрд рублей.
При этом госпоже Павловой при доследовании не повезло ещё больше. Ей вменили ещё и аферу с собственной квартирой на Гоголевском бульваре в центре Москвы. Как установило следствие, в марте 2014 года Алевтина Павлова предоставила свою недвижимость стоимостью 153 млн рублей в качестве обеспечения обязательств перед неким Александром Шаркевичем, у которого она заняла 3,5 млн долларов. А в мае того же года квартира стала залогом у ещё одного кредитора Валерия Климова, который одолжил Алевтине Павловой 100 млн рублей. Кстати, с долгами экс-банкир так и не рассчиталась, и в ноябре 2021 года её признали банкротом.
В этой истории есть ещё один интересный момент. Этот суд по истребованию 1,6 млрд рублей не первое «несчастье» для пятёрки пронырливых банкирш. 18 марта 2020 года в суд подавало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Тогда Арбитражный суд Москвы по иску АСВ взыскал с экс-председателя правления банка Алевтины Павловой 211,4 млн рублей, с Павловой и члена правления Татьяны Никитиной – солидарно более 2,8 млрд рублей, с Павловой, Никитиной и члена правления банка Екатерины Барановой – солидарно 43,6 миллиона рублей. В общем объёме – 3,09 млрд рублей.
К РСКБ мы ещё вернёмся.
С начала 2015 года (напомним, у РСКБ лицензия отозвана в июне 2015-го) Центробанк отозвал лицензии у 30 банков. За весь 2013 год лицензий лишились 29 кредитных учреждений, в 2014-м – уже 79. Но ещё больше впечатляют цифры в более широком разрезе.
1991 по 2016 годы ЦБ отозвал лицензии у 1660(!) банков. Основные причины «наказания» финансово-кредитных учреждений: неисполнение законов, участие в схемах по отмыванию нелегальных доходов, утрата капитала и составление недостоверной отчётности.
Наибольшее количество отзывов банковских лицензий в России пришлось на 2014–2016 годы. За три года было отозвано более 250 лицензий, из них 93 за 2016 год. В 2017 году показатель упал до 47 отзывов, а в 2018 вновь начал расти. За эти годы была проведена санация трёх крупных частных банков (Промсвязьбанк, Бинбанк и «ФК Открытие»), а также отозвана лицензия у банка «Югра». На 1 апреля 2019 года на российском рынке функционировало 430 банков.
С 31 января 2020 года, в пандемию коронавируса, ЦБ взял паузу по отзыву лицензий. Но уже 14 июля возобновил «карательные» меры. Вторая пауза была с февраля по август 2022 года на фоне кризиса и санкций.
А только за февраль нынешнего года лицензий лишились «Киви-Банк» и банк «Гефест». Версия уже сообщала об этом.
Основными причинами для отзыва лицензий на ведение банковской деятельности по-прежнему будут, низкая кредитоспособность, вывод ликвидных активов, нежелание акционеров вкладывать вложения в убыточный бизнес и, в меньшем объеме, несоблюдение требований 115-ФЗ.
Почему к финансово-кредитным учреждениям меры принимаются тогда, когда они уже успели нанести значительный урон и вкладчикам, и государству? Вовремя отследить подозрительные схемы невозможно?
Что касается вкладчиков Республиканского социального коммерческого банка, то после отзыва лицензии у РСКБ в июне 2015 года в том же июне АСВ определило, что страховое возмещение клиентам обанкротившегося банка должны были выплатить Сбербанк и Внешпромбанк, но не более 1,4 млн рублей «в одни руки».
На 1 мая РСКБ (Москва) занимал 456-е место по активам среди банков РФ (3,2 млрд рублей). Банк контролировали: председатель правления Алевтина Павлова (27,17%), Елена Касаткина (7,39%), Максим Павлов (7,13%), Оксана Сидоренко (5,68%), Юрий Мартынов (5,68%), Геннадий Иванников и Григорий Хулап (по 5,52%), Анатолий Попов (3,77%), Бахруз Байрамов (3,59%), Ольга Сафронова (3,31%), Олег Кулик (3,31%) ОАО «ССЗ «Красные баррикады» (1,76%). Росимущество владело 20,04% акций.
На 7 и 8 лет отправится за решётку группа топ-менеджеров банка РСКБ